Jak używać funkcji CUMPRINC (SPŁAC.KAPIT) w Excelu

Polskie Angielski
SPŁAC.KAPIT CUMPRINC

Funkcja SPŁAC.KAPIT (w wersji angielskiej jako CUMPRINC) pozwala użytkownikom na obliczanie całkowitej sumy kapitału spłaconego w określonym zakresie rat kredytu lub pożyczki. Stanowi ona nieocenione narzędzie w sektorze finansowym, zwłaszcza gdy istnieje potrzeba monitorowania postępu w spłacie zadłużenia.

Funkcja i jej składniki

Syntaksa funkcji SPŁAC.KAPIT w Excelu prezentuje się następująco:

SPŁAC.KAPIT(stopa_procentowa, numer_pierwszej_raty, numer_ostatniej_raty, wartość_obecna, wartość_przyszła, typ)

Poszczególne składniki funkcji są definiowane jako:

  • stopa_procentowa – oprocentowanie dla każdego okresu płatności.
  • numer_pierwszej_raty – numer pierwszej raty, od której rozpoczyna się obliczanie spłaconego kapitału.
  • numer_ostatniej_raty – numer ostatniej raty, do której włącznie liczona jest spłata kapitału.
  • wartość_obecna – bieżąca wartość pożyczki lub inwestycji.
  • wartość_przyszła – wartość, jaka pozostanie z pożyczki lub inwestycji po spłacie ostatniej raty.
  • typ – określa timing płatności (0 – na koniec okresu, 1 – na początek okresu).

Przykłady praktyczne

Obliczanie sumy spłaconego kapitału

Przykład: załóżmy, że zaciągnęliśmy kredyt o wartości 100,000 zł na 30 lat (360 miesięcy) z oprocentowaniem rocznym wynoszącym 4%. Chcielibyśmy obliczyć, ile kapitału spłacimy w pierwszych 5 latach (60 miesięcy).

=SPŁAC.KAPIT(4%/12, 1, 60, 100000, 0, 0)

W tym przypadku 4%/12 to miesięczna stopa procentowa, 1 to numer pierwszej raty, 60 to numer ostatniej raty w danym okresie, 100000 to wartość obecna pożyczki, 0 to przyszła wartość kredytu po upływie tego czasu, a 0 wskazuje na płatności dokonywane na koniec okresu.

Analiza wpływu wcześniejszych spłat na redukcję głównego długu

W innym scenariuszu, przyjmijmy że mamy pożyczkę o wartości 200,000 zł, z terminem spłaty 10 lat i oprocentowaniem rocznym 6%. Zainteresowani jesteśmy efektem wcześniejszego rozpoczęcia spłat, np. pół roku przed planowanym terminem.

=SPŁAC.KAPIT(6%/12, 1, 120, 200000, 0, 1)

Tutaj 6%/12 oznacza miesięczną stopę procentową, 1 to numer pierwszej raty, 120 to numer ostatniej raty, 200000 to obecna suma pożyczki, 0 to wartość przyszła, a 1 oznacza płatności na początku okresu.

Takie analizy są niezwykle cenne dla osób planujących przedterminową spłatę kredytu, pomagając zrozumieć, ile kapitału mogą one realnie zmniejszyć dzięki takim płatnościom.

Więcej informacji: https://support.microsoft.com/pl-pl/office/spłac-kapit-funkcja-94a4516d-bd65-41a1-bc16-053a6af4c04d

Inne funkcje
Zwraca amortyzację dla każdego okresu rozliczeniowego
Zwraca amortyzację dla każdego okresu rozliczeniowego przy użyciu współczynnika amortyzacji
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z oprocentowaniem okresowym
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej bonu skarbowego
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego zdyskontowanego
Konwertuje cenę w postaci ułamkowej na cenę wyrażoną w postaci dziesiętnej
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z nietypowym ostatnim okresem
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z nietypowym pierwszym okresem
Konwertuje cenę wyrażoną w postaci dziesiętnej na cenę wyrażoną w postaci ułamkowej
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z oprocentowaniem w terminie wykupu
Zwraca amortyzację środka trwałego w danym okresie metodą degresywną z zastosowaniem stałej bazowej
Zwraca amortyzację środka trwałego za podany okres metodą degresywną z zastosowaniem podwójnej bazowej lub metodą określoną przez użytkownika
Zwraca wartość efektywnej rocznej stopy procentowej
Zwraca przyszłą wartość inwestycji
Zwraca wysokość płatności odsetek dla inwestycji za dany okres
Zwraca wartość wewnętrznej stopy zwrotu dla serii przepływów gotówkowych
Oblicza wysokość odsetek płatnych w określonym okresie inwestycji
Zwraca wartość kapitału otrzymanego przy wykupie papieru wartościowego całkowicie ulokowanego
Zwraca wartość wewnętrznej stopy zwrotu dla przypadku, gdy dodatnie i ujemne przepływy gotówkowe mają różne stopy
Zwraca narosłe odsetki dla papieru wartościowego z oprocentowaniem okresowym
Zwraca narosłe odsetki dla papieru wartościowego z oprocentowaniem w terminie wykupu
Zwraca wysokość nominalnej rocznej stopy procentowej
Zwraca liczbę okresów dla inwestycji
Zwraca wartość bieżącą netto inwestycji na podstawie szeregu okresowych przepływów gotówkowych i stopy dyskontowej
Zwraca liczbę okresów wymaganych przez inwestycję do osiągnięcia określonej wartości
Zwraca wartość okresowej płatności raty rocznej
Zwraca wysokość spłaty kapitału w przypadku inwestycji dla danego okresu
Zwraca wartość bieżącą inwestycji
Zwraca wysokość stopy procentowej dla pojedynczego okresu raty rocznej
Zwraca rentowność bonu skarbowego
Zwraca roczną rentowność zdyskontowanego papieru wartościowego, na przykład bonu skarbowego
Zwraca rentowność ekwiwalentu obligacji dla bonu skarbowego
Zwraca rentowność papieru wartościowego z nietypowym ostatnim okresem
Zwraca rentowność papieru wartościowego z nietypowym pierwszym okresem
Zwraca roczną rentowność papieru wartościowego oprocentowanego przy wykupie
Zwraca rentowność papieru wartościowego z oprocentowaniem okresowym
Zwraca wartość rocznego przychodu z papieru wartościowego o okresowych wypłatach oprocentowania
Zwraca wartość zmodyfikowanego okresu Macauleya dla papieru wartościowego o założonej wartości nominalnej 100 zł
Zwraca równoważną stopę procentową dla określonego wzrostu wartości inwestycji
Zwraca amortyzację środka trwałego za jeden okres metodą liniową
Zwraca wartość procentu składanego płatnego między dwoma okresami
Zwraca wartość stopy dyskontowej papieru wartościowego
Zwraca wartość stopy procentowej papieru wartościowego całkowicie ulokowanego
Zwraca amortyzację środka trwałego za dany okres metodą sumy cyfr lat amortyzacji
Oblicza amortyzację środka trwałego w danym okresie lub jego części metodą degresywną
Zwraca przyszłą wartość kapitału początkowego wraz z szeregiem procentów składanych
Zwraca dzień następnej dywidendy po dniu rozliczeniowym
Zwraca dzień poprzedniej dywidendy przed dniem rozliczeniowym
Zwraca liczbę dni w okresie dywidendy, z uwzględnieniem dnia rozliczeniowego
Zwraca liczbę dni od dnia rozliczeniowego do daty następnego dnia dywidendy
Zwraca liczbę dni od początku okresu dywidendy do dnia rozliczeniowego
Zwraca liczbę dywidend płatnych między dniem rozliczeniowym a dniem wykupu
Zwraca wartość wewnętrznej stopy zwrotu dla serii rozłożonych w czasie przepływów gotówkowych, niekoniecznie okresowych
Zwraca wartość bieżącą netto dla serii rozłożonych w czasie przepływów gotówkowych, niekoniecznie okresowych