Jak używać funkcji RATE w Excelu

Opis funkcji obliczania stopy procentowej

Funkcja RATE, w polskiej wersji Excela nazywana STOPA, służy do obliczania stopy procentowej dla serii stałych płatności. Jest to użyteczne narzędzie do określania stóp procentowych w różnych sytuacjach finansowych takich jak inwestycje, kredyty hipoteczne, leasingi oraz inne rodzaje finansowania.

Syntaktyka i przykłady użycia

Syntaktyka funkcji RATE w Microsoft Excel i Google Sheets przedstawia się następująco:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

• nper – liczba okresów płatności w cyklu finansowym.
• pmt – płatność za każdy okres, która musi być stała w całym okresie rozliczeniowym.
• pv – obecna wartość, czyli całkowita wartość wszystkich przyszłych płatności.
• fv – (opcjonalnie) przyszła wartość inwestycji, przyjmowana domyślnie jako 0.
• type – (opcjonalnie) wskazuje czas dokonywania płatności: 0 oznacza płatność na koniec okresu, 1 oznacza płatność na początku okresu. Domyślna wartość to 0.
• guess – (opcjonalnie) pierwsze przybliżenie stopy procentowej, domyślnie ustawione na 10%.

Przykłady zastosowania

Przyjrzyjmy się praktycznym zastosowaniom funkcji STOPA.

Obliczanie stopy procentowej kredytu

Przykład 1: Załóżmy, że zaciągnęliśmy kredyt w wysokości 200,000 zł na okres 20 lat (240 miesięcy) z miesięczną ratą w wysokości 1500 zł.

=RATE(240, -1500, 200000)

Wartość -1500 pokazujemy jako ujemną, aby zaznaczyć wypływ pieniędzy, a 200000 to obecna wartość pożyczki. Wynikowa miesięczna stopa procentowa powinna być przeliczona na roczną:

12 * RATE(240, -1500, 200000)

Planowanie oszczędności

Przykład 2: Chcemy obliczyć, jaką roczną stopę procentową musimy uzyskać, aby zgromadzić 50,000 zł w ciągu 8 lat (96 miesięcy), wpłacając miesięcznie 400 zł.

=RATE(96, -400, 0, 50000)

W tym przypadku -400 jest przedstawione jako wartość ujemna (wpłata), a przyszła wartość wynosi 50,000 zł. Uzyskana stopa, pomnożona przez 12, da nam roczną stopę procentową.

Podsumowanie

Tak w Excelu, jak i w Arkuszach Google, funkcja RATE (STOPA) jest efektywnym narzędziem, które pozwala dokładnie wyliczyć stopy procentowe dla różnorodnych scenariuszy finansowych, od kredytów po plany inwestycyjne. Aby korzystać z tej funkcji efektywnie, niezbędne jest zrozumienie jej składni oraz logiczne myślenie o wartościach, które są wprowadzane jako argumenty.

Więcej informacji: https://support.microsoft.com/pl-pl/office/funkcja-rate-9f665657-4a7e-4bb7-a030-83fc59e748ce