Jak używać funkcji RATE w Excelu

Opis funkcji obliczania stopy procentowej

Funkcja RATE, w polskiej wersji Excela nazywana STOPA, służy do obliczania stopy procentowej dla serii stałych płatności. Jest to użyteczne narzędzie do określania stóp procentowych w różnych sytuacjach finansowych takich jak inwestycje, kredyty hipoteczne, leasingi oraz inne rodzaje finansowania.

Syntaktyka i przykłady użycia

Syntaktyka funkcji RATE w Microsoft Excel i Google Sheets przedstawia się następująco:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
  • nper – liczba okresów płatności w cyklu finansowym.
  • pmt – płatność za każdy okres, która musi być stała w całym okresie rozliczeniowym.
  • pv – obecna wartość, czyli całkowita wartość wszystkich przyszłych płatności.
  • fv – (opcjonalnie) przyszła wartość inwestycji, przyjmowana domyślnie jako 0.
  • type – (opcjonalnie) wskazuje czas dokonywania płatności: 0 oznacza płatność na koniec okresu, 1 oznacza płatność na początku okresu. Domyślna wartość to 0.
  • guess – (opcjonalnie) pierwsze przybliżenie stopy procentowej, domyślnie ustawione na 10%.

Przykłady zastosowania

Przyjrzyjmy się praktycznym zastosowaniom funkcji STOPA.

Obliczanie stopy procentowej kredytu

Przykład 1: Załóżmy, że zaciągnęliśmy kredyt w wysokości 200,000 zł na okres 20 lat (240 miesięcy) z miesięczną ratą w wysokości 1500 zł.

=RATE(240, -1500, 200000)

Wartość -1500 pokazujemy jako ujemną, aby zaznaczyć wypływ pieniędzy, a 200000 to obecna wartość pożyczki. Wynikowa miesięczna stopa procentowa powinna być przeliczona na roczną:

12 * RATE(240, -1500, 200000)

Planowanie oszczędności

Przykład 2: Chcemy obliczyć, jaką roczną stopę procentową musimy uzyskać, aby zgromadzić 50,000 zł w ciągu 8 lat (96 miesięcy), wpłacając miesięcznie 400 zł.

=RATE(96, -400, 0, 50000)

W tym przypadku -400 jest przedstawione jako wartość ujemna (wpłata), a przyszła wartość wynosi 50,000 zł. Uzyskana stopa, pomnożona przez 12, da nam roczną stopę procentową.

Podsumowanie

Tak w Excelu, jak i w Arkuszach Google, funkcja RATE (STOPA) jest efektywnym narzędziem, które pozwala dokładnie wyliczyć stopy procentowe dla różnorodnych scenariuszy finansowych, od kredytów po plany inwestycyjne. Aby korzystać z tej funkcji efektywnie, niezbędne jest zrozumienie jej składni oraz logiczne myślenie o wartościach, które są wprowadzane jako argumenty.

Więcej informacji: https://support.microsoft.com/pl-pl/office/funkcja-rate-9f665657-4a7e-4bb7-a030-83fc59e748ce

Inne funkcje
Zwraca amortyzację dla każdego okresu rozliczeniowego
Zwraca amortyzację dla każdego okresu rozliczeniowego przy użyciu współczynnika amortyzacji
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z oprocentowaniem okresowym
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej bonu skarbowego
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego zdyskontowanego
Konwertuje cenę w postaci ułamkowej na cenę wyrażoną w postaci dziesiętnej
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z nietypowym ostatnim okresem
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z nietypowym pierwszym okresem
Konwertuje cenę wyrażoną w postaci dziesiętnej na cenę wyrażoną w postaci ułamkowej
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z oprocentowaniem w terminie wykupu
Zwraca amortyzację środka trwałego w danym okresie metodą degresywną z zastosowaniem stałej bazowej
Zwraca amortyzację środka trwałego za podany okres metodą degresywną z zastosowaniem podwójnej bazowej lub metodą określoną przez użytkownika
Zwraca wartość efektywnej rocznej stopy procentowej
Zwraca przyszłą wartość inwestycji
Zwraca wysokość płatności odsetek dla inwestycji za dany okres
Zwraca wartość wewnętrznej stopy zwrotu dla serii przepływów gotówkowych
Oblicza wysokość odsetek płatnych w określonym okresie inwestycji
Zwraca wartość kapitału otrzymanego przy wykupie papieru wartościowego całkowicie ulokowanego
Zwraca wartość wewnętrznej stopy zwrotu dla przypadku, gdy dodatnie i ujemne przepływy gotówkowe mają różne stopy
Zwraca narosłe odsetki dla papieru wartościowego z oprocentowaniem okresowym
Zwraca narosłe odsetki dla papieru wartościowego z oprocentowaniem w terminie wykupu
Zwraca wysokość nominalnej rocznej stopy procentowej
Zwraca liczbę okresów dla inwestycji
Zwraca wartość bieżącą netto inwestycji na podstawie szeregu okresowych przepływów gotówkowych i stopy dyskontowej
Zwraca liczbę okresów wymaganych przez inwestycję do osiągnięcia określonej wartości
Zwraca wartość okresowej płatności raty rocznej
Zwraca wysokość spłaty kapitału w przypadku inwestycji dla danego okresu
Zwraca wartość bieżącą inwestycji
Zwraca rentowność bonu skarbowego
Zwraca roczną rentowność zdyskontowanego papieru wartościowego, na przykład bonu skarbowego
Zwraca rentowność ekwiwalentu obligacji dla bonu skarbowego
Zwraca rentowność papieru wartościowego z nietypowym ostatnim okresem
Zwraca rentowność papieru wartościowego z nietypowym pierwszym okresem
Zwraca roczną rentowność papieru wartościowego oprocentowanego przy wykupie
Zwraca rentowność papieru wartościowego z oprocentowaniem okresowym
Zwraca wartość rocznego przychodu z papieru wartościowego o okresowych wypłatach oprocentowania
Zwraca wartość zmodyfikowanego okresu Macauleya dla papieru wartościowego o założonej wartości nominalnej 100 zł
Zwraca równoważną stopę procentową dla określonego wzrostu wartości inwestycji
Zwraca amortyzację środka trwałego za jeden okres metodą liniową
Zwraca wartość kapitału skumulowanego spłaty pożyczki między dwoma okresami
Zwraca wartość procentu składanego płatnego między dwoma okresami
Zwraca wartość stopy dyskontowej papieru wartościowego
Zwraca wartość stopy procentowej papieru wartościowego całkowicie ulokowanego
Zwraca amortyzację środka trwałego za dany okres metodą sumy cyfr lat amortyzacji
Oblicza amortyzację środka trwałego w danym okresie lub jego części metodą degresywną
Zwraca przyszłą wartość kapitału początkowego wraz z szeregiem procentów składanych
Zwraca dzień następnej dywidendy po dniu rozliczeniowym
Zwraca dzień poprzedniej dywidendy przed dniem rozliczeniowym
Zwraca liczbę dni w okresie dywidendy, z uwzględnieniem dnia rozliczeniowego
Zwraca liczbę dni od dnia rozliczeniowego do daty następnego dnia dywidendy
Zwraca liczbę dni od początku okresu dywidendy do dnia rozliczeniowego
Zwraca liczbę dywidend płatnych między dniem rozliczeniowym a dniem wykupu
Zwraca wartość wewnętrznej stopy zwrotu dla serii rozłożonych w czasie przepływów gotówkowych, niekoniecznie okresowych
Zwraca wartość bieżącą netto dla serii rozłożonych w czasie przepływów gotówkowych, niekoniecznie okresowych