Jak używać funkcji RATE w Excelu
Opis funkcji obliczania stopy procentowej
Funkcja RATE, w polskiej wersji Excela nazywana STOPA, służy do obliczania stopy procentowej dla serii stałych płatności. Jest to użyteczne narzędzie do określania stóp procentowych w różnych sytuacjach finansowych takich jak inwestycje, kredyty hipoteczne, leasingi oraz inne rodzaje finansowania.
Syntaktyka i przykłady użycia
Syntaktyka funkcji RATE w Microsoft Excel i Google Sheets przedstawia się następująco:
=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
nper
– liczba okresów płatności w cyklu finansowym.pmt
– płatność za każdy okres, która musi być stała w całym okresie rozliczeniowym.pv
– obecna wartość, czyli całkowita wartość wszystkich przyszłych płatności.fv
– (opcjonalnie) przyszła wartość inwestycji, przyjmowana domyślnie jako 0.type
– (opcjonalnie) wskazuje czas dokonywania płatności: 0 oznacza płatność na koniec okresu, 1 oznacza płatność na początku okresu. Domyślna wartość to 0.guess
– (opcjonalnie) pierwsze przybliżenie stopy procentowej, domyślnie ustawione na 10%.
Przykłady zastosowania
Przyjrzyjmy się praktycznym zastosowaniom funkcji STOPA.
Obliczanie stopy procentowej kredytu
Przykład 1: Załóżmy, że zaciągnęliśmy kredyt w wysokości 200,000 zł na okres 20 lat (240 miesięcy) z miesięczną ratą w wysokości 1500 zł.
=RATE(240, -1500, 200000)
Wartość -1500
pokazujemy jako ujemną, aby zaznaczyć wypływ pieniędzy, a 200000
to obecna wartość pożyczki. Wynikowa miesięczna stopa procentowa powinna być przeliczona na roczną:
12 * RATE(240, -1500, 200000)
Planowanie oszczędności
Przykład 2: Chcemy obliczyć, jaką roczną stopę procentową musimy uzyskać, aby zgromadzić 50,000 zł w ciągu 8 lat (96 miesięcy), wpłacając miesięcznie 400 zł.
=RATE(96, -400, 0, 50000)
W tym przypadku -400
jest przedstawione jako wartość ujemna (wpłata), a przyszła wartość wynosi 50,000 zł. Uzyskana stopa, pomnożona przez 12, da nam roczną stopę procentową.
Podsumowanie
Tak w Excelu, jak i w Arkuszach Google, funkcja RATE (STOPA) jest efektywnym narzędziem, które pozwala dokładnie wyliczyć stopy procentowe dla różnorodnych scenariuszy finansowych, od kredytów po plany inwestycyjne. Aby korzystać z tej funkcji efektywnie, niezbędne jest zrozumienie jej składni oraz logiczne myślenie o wartościach, które są wprowadzane jako argumenty.
Więcej informacji: https://support.microsoft.com/pl-pl/office/funkcja-rate-9f665657-4a7e-4bb7-a030-83fc59e748ce