Jak używać funkcji CUMIPMT (SPŁAC.ODS) w Excelu

Polskie Angielski
SPŁAC.ODS CUMIPMT

Opis funkcji

Funkcja SPŁAC.ODS (ang. CUMIPMT) jest przeznaczona do obliczania łącznej sumy odsetek zapłaconych w określonym zakresie okresów spłaty, przy założeniu stałej stopy procentowej oraz ustalonego harmonogramu spłat. Jest to kluczowe narzędzie finansowe, które pozwala ocenić całkowite obciążenie finansowe wynikające z zobowiązań kredytowych.

Syntaktyka funkcji przedstawia się następująco:

=SPŁAC.ODS(stopa; nr_pierwszej_raty; nr_ostatniej_raty; wspl_kwota; liczba_rat; typ)
  • stopa – stała stopa procentowa kredytu.
  • nr_pierwszej_raty – numer pierwszej raty, od której rozpoczyna się obliczanie.
  • nr_ostatniej_raty – numer ostatniej raty, która jest uwzględniona w obliczeniach.
  • wspl_kwota – całkowita kwota pożyczki lub kredytu.
  • liczba_rat – całkowita liczba wszystkich rat kredytu.
  • typ – wartość 0 lub 1, wskazująca czy odsetki są naliczane na koniec okresu (0) czy na jego początku (1).

Przykłady zastosowań

Rozwiązanie dla uproszczonego przykładu planowania budżetu osobistego

Załóżmy, że zaciągnąłeś kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 zł, z roczną stopą procentową 5%, na okres 20 lat z miesięcznymi ratami. Chcesz dowiedzieć się, ile odsetek zapłacisz przez pierwsze 5 lat.

=SPŁAC.ODS(5%/12; 1; 60; 300000; 20*12; 0)

Wynik funkcji wskaże sumę odsetek, które zostaną zapłacone przez pierwsze 60 miesięcy spłaty kredytu, biorąc pod uwagę, że stopa procentowa została przeliczona na miesięczny okres naliczania.

Analityka finansowa dla firm

Firma zaciągnęła kredyt w wysokości 1 000 000 zł na zakup nowego sprzętu, z oprocentowaniem 4% rocznie przez okres 10 lat. Zarząd chce zobaczyć, ile odsetek zapłaci firma przez pierwsze 3 lata.

=SPŁAC.ODS(4%/12; 1; 36; 1000000; 10*12; 0)

Funkcja pokazuje łączną sumę odsetek zapłaconych przez firmę w pierwszych 36 miesiącach.

Podsumowanie

Funkcja SPŁAC.ODS to nieocenione narzędzie w zarządzaniu finansami osobistymi i firmowymi. Pozwala ona precyzyjnie określić koszty odsetkowe związane z zobowiązaniami kredytowymi, co jest istotne przy planowaniu finansów i strategii spłaty długów.

Więcej informacji: https://support.microsoft.com/pl-pl/office/spłac-ods-funkcja-61067bb0-9016-427d-b95b-1a752af0e606

Inne funkcje
Zwraca amortyzację dla każdego okresu rozliczeniowego
Zwraca amortyzację dla każdego okresu rozliczeniowego przy użyciu współczynnika amortyzacji
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z oprocentowaniem okresowym
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej bonu skarbowego
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego zdyskontowanego
Konwertuje cenę w postaci ułamkowej na cenę wyrażoną w postaci dziesiętnej
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z nietypowym ostatnim okresem
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z nietypowym pierwszym okresem
Konwertuje cenę wyrażoną w postaci dziesiętnej na cenę wyrażoną w postaci ułamkowej
Zwraca cenę za 100 zł wartości nominalnej papieru wartościowego z oprocentowaniem w terminie wykupu
Zwraca amortyzację środka trwałego w danym okresie metodą degresywną z zastosowaniem stałej bazowej
Zwraca amortyzację środka trwałego za podany okres metodą degresywną z zastosowaniem podwójnej bazowej lub metodą określoną przez użytkownika
Zwraca wartość efektywnej rocznej stopy procentowej
Zwraca przyszłą wartość inwestycji
Zwraca wysokość płatności odsetek dla inwestycji za dany okres
Zwraca wartość wewnętrznej stopy zwrotu dla serii przepływów gotówkowych
Oblicza wysokość odsetek płatnych w określonym okresie inwestycji
Zwraca wartość kapitału otrzymanego przy wykupie papieru wartościowego całkowicie ulokowanego
Zwraca wartość wewnętrznej stopy zwrotu dla przypadku, gdy dodatnie i ujemne przepływy gotówkowe mają różne stopy
Zwraca narosłe odsetki dla papieru wartościowego z oprocentowaniem okresowym
Zwraca narosłe odsetki dla papieru wartościowego z oprocentowaniem w terminie wykupu
Zwraca wysokość nominalnej rocznej stopy procentowej
Zwraca liczbę okresów dla inwestycji
Zwraca wartość bieżącą netto inwestycji na podstawie szeregu okresowych przepływów gotówkowych i stopy dyskontowej
Zwraca liczbę okresów wymaganych przez inwestycję do osiągnięcia określonej wartości
Zwraca wartość okresowej płatności raty rocznej
Zwraca wysokość spłaty kapitału w przypadku inwestycji dla danego okresu
Zwraca wartość bieżącą inwestycji
Zwraca wysokość stopy procentowej dla pojedynczego okresu raty rocznej
Zwraca rentowność bonu skarbowego
Zwraca roczną rentowność zdyskontowanego papieru wartościowego, na przykład bonu skarbowego
Zwraca rentowność ekwiwalentu obligacji dla bonu skarbowego
Zwraca rentowność papieru wartościowego z nietypowym ostatnim okresem
Zwraca rentowność papieru wartościowego z nietypowym pierwszym okresem
Zwraca roczną rentowność papieru wartościowego oprocentowanego przy wykupie
Zwraca rentowność papieru wartościowego z oprocentowaniem okresowym
Zwraca wartość rocznego przychodu z papieru wartościowego o okresowych wypłatach oprocentowania
Zwraca wartość zmodyfikowanego okresu Macauleya dla papieru wartościowego o założonej wartości nominalnej 100 zł
Zwraca równoważną stopę procentową dla określonego wzrostu wartości inwestycji
Zwraca amortyzację środka trwałego za jeden okres metodą liniową
Zwraca wartość kapitału skumulowanego spłaty pożyczki między dwoma okresami
Zwraca wartość stopy dyskontowej papieru wartościowego
Zwraca wartość stopy procentowej papieru wartościowego całkowicie ulokowanego
Zwraca amortyzację środka trwałego za dany okres metodą sumy cyfr lat amortyzacji
Oblicza amortyzację środka trwałego w danym okresie lub jego części metodą degresywną
Zwraca przyszłą wartość kapitału początkowego wraz z szeregiem procentów składanych
Zwraca dzień następnej dywidendy po dniu rozliczeniowym
Zwraca dzień poprzedniej dywidendy przed dniem rozliczeniowym
Zwraca liczbę dni w okresie dywidendy, z uwzględnieniem dnia rozliczeniowego
Zwraca liczbę dni od dnia rozliczeniowego do daty następnego dnia dywidendy
Zwraca liczbę dni od początku okresu dywidendy do dnia rozliczeniowego
Zwraca liczbę dywidend płatnych między dniem rozliczeniowym a dniem wykupu
Zwraca wartość wewnętrznej stopy zwrotu dla serii rozłożonych w czasie przepływów gotówkowych, niekoniecznie okresowych
Zwraca wartość bieżącą netto dla serii rozłożonych w czasie przepływów gotówkowych, niekoniecznie okresowych