Jak używać funkcji FV w Excelu

Funkcja FV (ang. Future Value) jest stosowana w Microsoft Excel oraz Google Sheets do obliczania przyszłej wartości inwestycji. Umożliwia ona uwzględnienie stóp procentowych, liczby okresów płatności, wysokości płatności, aktualnej wartości inwestycji oraz typu płatności, a jej wynikiem jest przyszła wartość kapitału przy założeniu stałej stopy procentowej i regularnych wpłat.

Szczegółowy opis i składnia funkcji

Składnia funkcji FV prezentuje się następująco:

=FV(stopa, liczba_okresów, płatność, [bw], [typ])

• stopa – stopa procentowa dla jednego okresu rozliczeniowego,
• liczba_okresów – całkowita liczba okresów, w których realizowane są płatności,
• płatność – regularna kwota wpłacana w każdym okresie, zwykle o stałej wartości,
• bw (opcjonalnie) – początkowa wartość inwestycji, domyślnie ustawiona na 0, jeżeli nie zostanie podana,
• typ (opcjonalnie) – moment dokonywania płatności w cyklu rozliczeniowym, gdzie 0 oznacza koniec okresu (ustawienie domyślne), a 1 – początek okresu.

Przykład zastosowania funkcji

Załóżmy, że chcemy obliczyć przyszłą wartość inwestycji przy miesięcznych wpłatach 500 zł przez 3 lata (36 okresów), przy rocznej stopie procentowej 5% kapitalizowanej miesięcznie.

=FV(5%/12, 36, -500)

• stopa: 5% roczna, podzielona przez 12 miesięcy,
• liczba_okresów: 36 okresów (3 lata po 12 miesięcy),
• płatność: -500 zł (wartość ujemna, gdyż reprezentuje wydatek).

Wynik tej funkcji pokaże przyszłą wartość zgromadzonych środków po upływie 3 lat.

Zastosowanie w życiu codziennym

Narzędzie to ma szerokie zastosowanie zarówno w kontekście osobistym, jak i zawodowym:

1. Planowanie emerytalne: Aby oszacować potencjalną kwotę zgromadzoną na emeryturę, przy regularnych oszczędnościach, na przykład 300 zł miesięcznie przez 20 lat przy rocznej stopie 3%, wzór będzie wyglądać:

=FV(3%/12, 20*12, -300)

2. Obliczenie sumy końcowej kredytu: Przy wzięciu pożyczki 100 000 zł na 10 lat z oprocentowaniem rocznym 8%, miesięczna rata obliczana jest jako:

= -PMT(8%/12, 10*12, 100000)

Wykorzystując tę ratę w funkcji FV, można oszacować łączną kwotę kredytu na koniec okresu spłaty, pod warunkiem stałego oprocentowania oraz systematycznych płatności:

=FV(10%/12, 10*12, -WYNIK_Z_PMT)

Te przykłady ilustrują jak pomocna jest funkcja FV w prewencyjnym planowaniu finansowym.

Więcej informacji: https://support.microsoft.com/pl-pl/office/fv-funkcja-2eef9f44-a084-4c61-bdd8-4fe4bb1b71b3